يُعتبر الأردن وجهةً جاذبةً للاستثمار في العقارات، بفضل اقتصادٍ متنامٍ، وموقع استراتيجي في الشرق الأوسط، وسوق مستقر. ويرغب العديد من المستثمرين الأجانب في شراء العقارات في الأردن، لكنهم يتساءلون عن إمكانية الحصول على رهن عقاري أو قرض تمويلي. تستعرض هذه المقالة إمكانية حصول الأجانب على الرهن العقاري في الأردن وتحدد المتطلبات الرئيسية لهذه العملية.
فهم قوانين التملك للأجانب في الأردن
قبل الدخول في تفاصيل الرهن العقاري، من الضروري فهم القوانين المتعلقة بملكية العقارات في الأردن. حيث يُسمح للأجانب بتملك الأراضي والعقارات السكنية، مع بعض القيود خاصة في مناطق معينة. ويتم تشجيع المستثمرين الأجانب على دعم النمو الاقتصادي في الأردن، مما أدى إلى بيئة ملائمة لملكية العقارات للأجانب.
المستثمرون الأجانب الراغبون في الحصول على رهن عقاري يجب أن يكونوا مستعدين لبعض المتطلبات التنظيمية، لكن العملية تُعد أبسط مقارنةً ببعض الدول المجاورة.
هل يمكن للأجانب الحصول على رهن عقاري في الأردن؟
نعم، يُمكن للأجانب الحصول على رهن عقاري في الأردن، لكن العملية قد تكون أكثر تعقيداً مقارنةً بالمواطنين الأردنيين. تقدم العديد من البنوك الأردنية منتجات الرهن العقاري المخصصة لغير المقيمين، مما يوفر لهم خيارات تمويل العقارات. ومع ذلك، قد تختلف المتطلبات والشروط عن تلك الموجهة للمقيمين. من الضروري فهم هذه المتطلبات لأي مستثمر أجنبي يفكر في الاستثمار العقاري بالأردن.
متطلبات الأجانب للحصول على رهن عقاري في الأردن
يجب أن يكون الأجانب الراغبون في التقديم للحصول على رهن عقاري في الأردن على علم ببعض المتطلبات الأساسية. فيما يلي أهم المعايير التي قد تنظر فيها البنوك والمؤسسات المالية:
- حالة الإقامة: تفضل معظم البنوك الأردنية أن يكون لدى المتقدمين الأجانب تصريح إقامة صالح أو تأشيرة طويلة الأمد. يمكن لغير المقيمين التقديم أيضًا، لكن قد يواجهون معدلات فائدة أعلى وشروط أكثر صرامة.
- الملاءة المالية: كما في الدول الأخرى، تلعب الملاءة المالية دورًا مهمًا في عملية الموافقة. قد يحتاج المتقدمون الأجانب إلى تقديم دليل على سجل ائتماني جيد من بلدهم، وأحيانًا قد يُطلب منهم تقديم فحص ائتماني محلي إذا كان لديهم تاريخ مالي في الأردن.
- إثبات الدخل: تطلب الجهات المقرضة من المستثمرين الأجانب إثبات دخل ثابت يمكنه تغطية دفعات الرهن العقاري. بالنسبة للموظفين، يتطلب ذلك عادةً تقديم قسائم الرواتب، عقود العمل، أو كشوف الحسابات البنكية. أما أصحاب الأعمال، فقد يحتاجون إلى تقديم بيانات مالية وإقرارات ضريبية ووثائق تجارية أخرى.
- الدفعة المقدمة: غالبًا ما يحتاج المشترون الأجانب إلى دفع دفعة مقدمة أعلى مقارنةً بالمشترين المحليين. في الأردن، تتراوح هذه النسبة بين 20% و40% من قيمة العقار، وذلك حسب نوع منتج الرهن وسياسة المؤسسة المالية.
- مدة الرهن العقاري وأسعار الفائدة: قد تختلف شروط وأسعار الفائدة على الرهن العقاري للأجانب بناءً على سياسة البنك وملف المتقدم. عادةً، تكون أسعار الفائدة لغير المقيمين أعلى من تلك المقدمة للمقيمين. يُنصح المستثمرون الأجانب بمقارنة خيارات الرهن العقاري المختلفة لاختيار أفضل سعر وشروط تناسب أهدافهم المالية.
- تقييم العقار: قد يطلب بعض المقرضين تقييم العقار من طرف ثالث لتحديد القيمة السوقية العادلة قبل الموافقة على مبلغ القرض. يؤثر هذا التقييم على نسبة القرض إلى القيمة ويمكن أن يؤثر في شروط الرهن العقاري.
خطوات الحصول على رهن عقاري في الأردن
فيما يلي الخطوات العامة التي توضح عملية الحصول على رهن عقاري في الأردن للمستثمرين الأجانب:
- البحث واختيار بنك مناسب: ابدأ بالبحث عن البنوك الأردنية التي تقدم خدمات الرهن العقاري لغير المقيمين. ليس كل البنوك توفر هذه الخدمة، لذا من المهم تحديد البنوك التي لديها خيارات مرنة للرهن العقاري للأجانب.
- تحضير الوثائق المطلوبة: تأكد من توافر جميع الوثائق اللازمة، مثل الهوية وإثبات الدخل والسجل الائتماني وأي تصاريح إقامة. التحضير المسبق لهذه الوثائق يمكن أن يُسرع من عملية التقديم.
- تقديم الطلب: بعد اختيار البنك وتجميع الوثائق، قدّم طلب الرهن العقاري. سيقوم البنك بمراجعة الملاءة المالية والخلفية المالية وملاءمة المتقدم.
- تقييم العقار: قد يطلب البنك تقييمًا مستقلًا للعقار لتحديد قيمته. تساعد هذه الخطوة البنك في تحديد مبلغ القرض الذي يمكنهم تقديمه.
- الموافقة واتفاقية القرض: في حال تمت الموافقة على طلبك، سيقدم لك البنك اتفاقية قرض تحتوي على الشروط، سعر الفائدة، وجدول السداد. تأكد من مراجعتها بدقة، حيث قد تختلف شروط الرهن العقاري للأجانب عن تلك المقدمة للمقيمين.
- الإجراءات القانونية وتسجيل العقار: بعد توقيع اتفاقية القرض، ستحتاج لإكمال الإجراءات القانونية لتسجيل العقار، بما في ذلك دفع الرسوم والحصول على التصاريح اللازمة. يمكن للبنك أو مستشار قانوني محلي مساعدتك في هذه العملية.
فوائد ومخاطر الحصول على رهن عقاري في الأردن
الفوائد:
- رفع القدرة الاستثمارية: من خلال تمويل جزء من تكلفة العقار، يمكنك زيادة قدرتك على الاستثمار في مشاريع إضافية.
- تقدير قيمة العقار: أظهر سوق العقارات في الأردن نموًا مطردًا، مما يجعله استثمارًا مربحًا.
المخاطر:
- مخاطر تقلبات سعر الصرف: يواجه المستثمرون الأجانب مخاطر تقلبات سعر الصرف، خاصةً إذا كان عليهم تحويل العملة الأجنبية للقيام بالدفعات.
- ارتفاع أسعار الفائدة: غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على الرهون العقارية لغير المقيمين أعلى، مما قد يزيد من التكاليف الإجمالية.
الأفكار الختامية
يمكن للمستثمرين الأجانب الحصول على رهن عقاري في الأردن، لكن يتطلب الأمر إعدادًا جيدًا وفهمًا للوائح العقارية والمصرفية المحلية. ينبغي على المستثمرين الأجانب التفكير في استشارة خبير مالي محلي أو مستشار قانوني لتسهيل عملية تقديم الطلب للرهن العقاري. بذلك، يمكنهم الاستفادة من فرص الاستثمار العقاري في السوق المتنامي بالأردن.
م. رامي مكي،
استشاري أعمال